Dodano: 24 lut 2017, Autor: Wojciech Droździel
Zbliża się okres, w którym wielu kredytobiorcom skończą się dopłaty do kredytów udzielonych ze wsparciem BGK w ramach programu Rodzina na Swoim. Oznacza to wzrost rat. Można jednak znacząco lub nawet w całości zniwelować ten wzrost dzięki korzystnemu refinansowaniu kredytu.
Kredyty w programie Rodzina na Swoim cieszyły się niegdyś bardzo dużym powodzeniem. W skrócie był to rządowy program wspierający w zakupie pierwszego mieszkania osoby, które zamierzały zakup sfinansować kredytem hipotecznym. Był to program funkcjonujący przed programem Mieszkanie dla Młodych (szczegóły – tutaj). Aby skorzystać z programu podobnie jak w programie Mieszkanie dla Młodych należało spełnić określone warunki (zarówno kredytobiorca jak i nieruchomość). Podstawową korzyścią była dopłata do odsetek przez 8 lat co powodowało, że rata była niższa, a kredyt hipoteczny tańszy (nierzadko suma dopłat sięgała kilkudziesięciu tysięcy). Początkowo kredyty hipoteczne mimo dopłaty były droższe od zwykłych kredytów w CHF. Było tak z uwagi na wysokie stopy procentowe w PLN i wysoki WIBOR (kredyt musiał być w PLN). Wraz z ograniczeniem dostępu do kredytów w walucie obcej kredyty w programie Rodzina na Swoim stawały się coraz bardziej popularne (w 2009 nastąpił nagły wzrost ich udzielania).
Po 8 latach dopłaty się po prostu kończą, a kredyt staje się zwykłym kredytem hipotecznym złotówkowym bez dopłat. Jest to normalny scenariusz, bo dopłaty do odsetek od początku były przewidziane na 8 lat i nie więcej. Rata oczywiście wzrośnie i będzie znacząco wyższa niż przez czas dopłat. Dobrą wiadomością z pewnością jest to, że w wielu przypadkach dzięki spadkowi WIBORu w międzyczasie, rata po zakończeniu odsetek może być niższa lub podobna do tej jaka była płacona na początku kredytu z dopłatą. Można jednak ratę jeszcze zmniejszyć jeśli refinansujemy (przeniesiemy) kredyt do tańszego banku.
W wielu przypadkach refinansowanie kredytu hipotecznego Rodzina na Swoim będzie opłacalne. Przed laty banki często udzielały bowiem kredyty hipoteczne z wyższymi niż obecnie marżami. Efekt refinansowania to może być oszczędność nawet rzędu kilkunastu lub więcej tysięcy złotych odsetek!