Kredyt 2 procent – Szczecin

 

AKTUALIZACJA: wnioski o Bezpieczne Kredyty 2% procent mogły być przyjmowanie wyłącznie do 31.12.2023 z uwagi na wyczerpanie środków (źródło – BGK). Oznacza to wstrzymanie możliwości wnioskowania o preferencyjne kredyty z dopłatami w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie do momentu zwiększeniu limitów lub do początku roku 2025 gdy pojawi się nowa pula środków na ten rok. Prawdopodobnie jednak program zostanie zastąpiony nowym programem „Mieszkanie na Start”.

 

 

W ramach programu Bezpieczny Kredyt w Szczecinie, a także w całej Polsce od lipca 2023 roku można wnioskować o kredyty z rządowym wsparciem i dopłatami do odsetek. Bezpieczne Kredyty 2% będą charakteryzowały się znacznie niższymi ratami od zwykłych kredytów hipotecznych dzięki dopłatom do odsetek przez pierwsze 10 lat. W przeciwieństwie do programu Mieszkanie Bez Wkładu Własnego otrzymanie Bezpiecznego Kredytu w ramach programu Pierwsze Mieszkanie nie będzie uzależnione od ceny nabywanej nieruchomości co w Szczecinie jak i w całym województwie zachodniopomorskim jest dużym ograniczeniem.

 

Kredyt będzie można wykorzystać za zakup nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym jak i wtórnym, a także na budowę domu jednorodzinnego. Maksymalna kwota kredytu to 500.000zł lub 600.000zł (małżeństwa lub osoby wychowujące dziecko).

 

Poniżej najważniejsze kryteria, które trzeba spełnić aby móc wnioskować o Bezpieczny Kredyt:

 

• Wiek poniżej 45 roku życia (warunek ten musi spełniać przynajmniej jeden z wnioskodawców)
• Nie posiadanie aktualnie oraz w przeszłości żadnej nieruchomości mieszkalnej (mieszkanie lub dom również w ramach spółdzielczego prawa własnościowego )
• Z programu mogą skorzystać osoby samotne (tzw. single) oraz małżeństwa bez względu na posiadanie dzieci, a w przypadku związków nieformalnych warunkiem przystąpienia do programu będzie posiadanie przynajmniej jednego wspólnego dziecka
• W przypadku obcokrajowców dodatkowym warunkiem jest prowadzenie gospodarstwa na terytorium Polski
• Nieposiadanie kredytu hipotecznego na nieruchomość mieszkalną w ciągu 3 lat przed złożeniem wniosku o Bezpieczny Kredyt, a kredyt ten był udzielony w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z nabyciem lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego
• Posiadanie zdolności kredytowej

 

Powyższe kryteria nie są trudne do spełnienia, dlatego program z pewnością będzie cieszył się sporym zainteresowaniem. Zanim podejmą Państwo decyzję o zakupie nieruchomości i zaciągnięciu Bezpiecznego Kredytu zapraszam do przeliczenia zdolności kredytowej. Bez posiadania zdolności kredytowej nie będzie można otrzymać Bezpiecznego Kredytu. Warto sprawdzić ją wcześniej i ewentualnie ją zwiększyć jeśli to możliwe. Zapraszam do kontaktu bezpłatnie ją sprawdzę i podpowiem co można zrobić – KONTAKT.

 

Więcej o samym programie – Program Pierwsze Mieszkanie Szczecin.

 

Bezpieczny Kredyt – jakie raty?

 

Bezpieczne Kredyty będą oprocentowanie podobnie jak zwykłe kredyty hipoteczne, ale dzięki temu, że przez pierwsze 10 lat będzie dopłata do odsetek miesięczne raty będą znacznie mniejsze. . Bezpieczne Kredyty będą miały gwarancje dopłat przez pierwsze 10 lat, oprocentowanie będzie stałe (brak wzrostu rat przez pierwsze 10 lat!) i będą spłacane w ratach malejących dzięki czemu kapitał spłacany będzie szybciej. Po zakończeniu dopłat do odsetek Bezpieczny Kredyt stanie się zwykłym kredytem hipotecznym i oprocentowany będzie według aktualnej oferty banku jak dla kredytów o stałym lub zmiennym oprocentowaniu (w zależności od tego co wybierze kredytobiorca).

 

Bezpieczne Kredyty na 2 procent są oferowane przez banki komercyjne.  Poniżej prezentuję symulacje Bezpiecznych Kredytów w okresie obowiązywania dopłat do odsetek (pierwsze 10 lat), dla różnych kwoty, tego samego okresu spłaty (30 lat) na podstawie deklaracji wyliczania dopłat, które zostały przedstawione przez ministerstwo (tutaj) oraz w projekcie ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (tutaj).

Kwota	Rata	Saldo po 10 latach
550.000zł	2 832zł	368.194zł
450.000zł	2 317zł	301.250zł
360.000zł	1 853zł	241.000zł
270.000zł	1 390zł	180.750zł
200.000zł	1 029zł	133.889zł

 

Bezpieczny Kredyt – wyższa zdolność kredytowa!

 

Duża zaletą programu Pierwsze Mieszkanie oraz Bezpiecznego Kredytu jest znacznie wyższa zdolność kredytowa niż w przypadku zwykłych kredytów mieszkaniowych. Pozwala ona na zaciągnięcie większego kredytu i skorzystania z gwarancji BGK do wkładu własnego. W zależności od sytuacji i banku jest ona wyższa zwykle o ok 30% co znacznie ułatwia zakup nieruchomości mieszkalnej za kredyt hipoteczny. Brak wkładu własnego od lat jest jedną z większych barier w zakupie pierwszej nieruchomości.

 

Kalkulator Bezpieczny Kredyt 2% (Pierwsze Mieszkanie)

 

UWAGA: Zapraszam do skorzystania z wykonanego przeze mnie kalkulatora, który sam przeliczy ratę Bezpiecznego Kredytu z dopłatami –> Bezpieczny Kalkulator (Pierwsze Mieszkanie), plik EXCEL, 109KB

 

Instrukcja:

 

• Należy wpisać samodzielnie okres (max 360 miesięcy), kwotę (max. 600.000zł) oraz oprocentowanie kredytu dla dwóch 5 letnich okresów  (wpisane wartości obrazują aktualną przeciętną wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych)

 

 

 

• z uwagi na to, że dopłaty do odsetek będą osobno wyliczane w dwóch pięcioletnich okresach dopłat wartości te należy wpisać osobno. Wartości te mają wpływ na raty zwykłych kredytów w tych samych okresach.
• oddzielną wartością jest wysokość oprocentowania kredytu po zakończeniu dopłat (od 11 roku)
• wskaźnik średniej kwartalnej stopy referencyjnej BGK na podstawie, którego jest wyliczana dopłata do odsetek należy wpisać samodzielnie. Będzie on publikowany okresowo przez BGK
• w harmonogramie, które się generuje dla Bezpiecznego Kredytu osobno wyliczana jest kwota dopłata w każdym miesiącu

• kalkulator również wylicza raty zwykłych kredytów hipotecznych zarówno dla rat równych jak i malejących przy założeniu tych samych parametrów (kwota, oprocentowanie, okres) jak dla Bezpiecznego Kredytu

Raty równe

Raty malejące

 

Bezpieczny kredyt z gwarancją wkładu własnego

 

Możliwe jest ponadto połączenie programów Pierwsze Mieszkanie (Bezpieczny Kredyt) oraz Mieszkanie Bez Wkładu Własnego (Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy). Dzięki temu będzie można otrzymać kredyt z gwarancją wkładu własnego co w wielu przypadkach będzie oznaczać brak konieczności wnoszenia środków własnych w ogóle lub w mniejszej wysokości.

 

Co bardzo istotne w momencie połączenia obu programów nie trzeba spełniać warunku limitu cenowego dla nieruchomości. Warunek ten jest do spełnienia tylko w przypadku skorzystania wyłącznie z programu Mieszkanie Bez Wkładu Własnego (Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy).

 

W przypadku połączenie obu programów nie przysługuje jednakże Spłata Rodzinna. Korzyści skorzystania z obu programów są jednak bardzo duże, ponieważ możliwy jest kredyt z dopłatami do odsetek przez 10 lat i bez konieczności wnoszenia środków własnych (w niektórych przypadkach). Poniżej przykłady wyliczeń wkładu własnego:

 

Przykład 1:

Wnioskodawca: rodzina

Cena zakupu: 800.000zł

Wymagany wkład własny 20%: 160.000zł

Maksymalna możliwa kwota wkładu własnego: 200.000zł (wynika z ustawy)

Wkład własny klienta: 200.000zł

Kwota kredytu: 600.000zł (maksymalna kwota dla Bezpiecznego Kredytu)

 

Przykład 2.

Wnioskodawca: rodzina

Cena zakupu: 600.000zł

Wymagany wkład własny 20%: 120.000zł

Maksymalna możliwa kwota gwarancji wkłady własnego BGK: 100.000zł

Wkład własny klienta: 20.000zł

Gwarancja wkładu własnego: 100.000zł

Kwota kredytu: 580.000zł (kwota 600.000zł nie jest możliwa)

 

Przykład 3.

Wnioskodawca: rodzina

Cena zakupu: 500.000zł

Wymagany wkład własny 20%: 100.000zł

Maksymalna możliwa kwota gwarancji wkłady własnego BGK: 100.000zł

Wkład własny klienta: 0zł

Gwarancja wkładu własnego: 100.000zł

Kwota kredytu: 500.000zł

 

Przykład 4.

Wnioskodawca: singiel

Cena zakupu: 500.000zł

Wymagany wkład własny 20%: 100.000zł

Maksymalna możliwa kwota gwarancji wkłady własnego BGK: 100.000zł

Wkład własny klienta: 0zł

Gwarancja wkładu własnego: 100.000zł

Kwota kredytu: 500.000zł

 

Przykład 5.

Wnioskodawca: małżeństwo

Cena zakupu: 740.000zł

Wymagany wkład własny 20%: 148.000zł

Maksymalna możliwa kwota gwarancji wkłady własnego BGK: 100.000zł

Wkład własny klienta: 140.000zł

Gwarancja wkładu własnego: 8.000zł

Kwota kredytu: 600.000zł

 

Bezpieczny Kredyt – najważniejsze cechy:

 

• kredyt hipoteczny mieszkaniowy z dopłatami do odsetek przez pierwsze 10 lat
• możliwa jest gwarancja kapitału z BGK do 100.000zł
• większa zdolność kredytowa niż w zwykłych kredycie
• przeznaczony zarówno na zakup mieszkania na rynku wtórnym jak i pierwotnym oraz budowę domu
• minimalny okres spłaty to 15 lat
• walutą kredytu musi być PLN

 

Zapraszam do kontaktu osoby ze Szczecina i okolic zainteresowane wnioskowaniem o Bezpieczne Kredyty. W przeszłości pomogłem wielu klientom otrzymać kredyty z dopłatami ze wsparciem poprzednich programów Mieszkanie Dla Młodych i Rodzina na Swoim. Mam duże doświadczenie w tego typ programach. Moja pomoc jest bezpłatna.