Dodano: 05 lis 2016, Autor: Wojciech Droździel
Często słyszę pytania – „czy to prawda, że od nowego roku ma być wymagany większy wkład własny”, „czy od 2017 roku będzie wymagane 15% wkładu zamiast 10%”?
Kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości to już dawno przeszłość. Kiedyś było to standardem, a były również banki, które udzielały kredytów na 110% czy nawet 130%(!) wartości mieszkania lub domu. Kupując nieruchomość wartą 200.000zł można było otrzymać nawet u 260.000zł kredytu hipotecznego otrzymując pieniądze nie tylko na koszty bankowe (np. prowizja, ubezpieczenia), a także np. na prowizję biura nieruchomości lub/i cel dowolny.
Dzisiaj zgodnie z ograniczeniami (Rekomendacja S) Komisji Nadzoru Finansowego można otrzymać maksymalnie 90% wartości mieszkania. Wiele można usłyszeć i przeczytać o tym, że od 2017 roku banki mają udzielać jeszcze mniejszych kwot (85% lub nawet 80% wartości). Jest to tylko częściowa prawda. Zgodnie z pierwotnym zapisem Rekomendacja S miała na celu co prawda zwiększanie wymaganego wkładu własnego, z roku na rok i było to kolejno 2014 – 95%, 2015 – 90%, 2016 – 85%, a następnie w 2017 – 80% (docelowo), ale część brakującego wkładu można „uzupełniać” ubezpieczeniem.
– od 01.01.2016 do 31.12.2016 r. – wartość LtV (Loan to Value – stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia) nie powinna przekraczać 85%, możliwe jest jednak LtV na poziomie 90%, o ile ubezpieczona, lub zabezpieczona w innej formie zostanie nadwyżka powyżej 85%,
– po 01 stycznia 2017 r. – wartość LtV nie powinna przekraczać 80%, ale LtV na poziomie do 90% nadal będzie możliwe, o ile ubezpieczona lub zabezpieczona w innej formie zostanie nadwyżka powyżej 80%.
W praktyce, banki będą dopuszczały LTV na poziomie 90%, a więc nadal będzie można kupić nieruchomość jedynie z 10% wkładem własnym. Ewentualne zmiany mogą dotyczyć jednak ubezpieczenia niskiego wkładu. Może pojawić się dodatkowy koszt z tym związany i kredyt hipoteczny może być droższy. Dlatego warto złożyć wniosek jeszcze w 2016 roku.
Aktualizacja informacji na temat wkładu własnego w 2017 (z dnia 03.01.2017) – tutaj.
Zapraszam osoby zainteresowane kredyt hipotecznym nawet jeśli planują zakup mieszkania / domu lub budowę w przyszłym roku. Złożenie wniosku kredytowego jeszcze w tym roku może się bardzo opłacić.