Dodano: 14 paź 2025, Autor: Wojciech Droździel
Aktualnie jedynie funkcjonującym programem wsparcia dla osób nabywających mieszkania za kredyt hipoteczny jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Jest to rozwinięcie funkcjonującego o 2022 roku programu Mieszkanie Bez Wkładu Własnego, który umożliwiał zaciągnięcie Gwarantowanego Kredytu Mieszkaniowego.
Z szczegółami na temat programu można zapoznać się tutaj –> Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Skorzystanie z programu wiąże się z trzema podstawowymi korzyściami:
Podstawową zaletą programu jest objęcie kredytu gwarancja BGK dotyczącą wkładu własnego. Oznacza to, że jest możliwe skredytowanie zakupu w całości czyli bez konieczności finansowania zakupu przynajmniej w 10% z własnych środków jak ma to miejsce w przypadku zwykłych kredytów hipotecznych.
Nie zawsze jednak możliwe jest skredytowanie całości. Zależy to od ceny nabycia / inwestycji. W przypadku Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego 20% transakcji musi być objęte gwarancją lub sfinansowane ze środków własnych. Sama gwarancja nie może być jednak wyższa niż 100.000zł. W przypadku gdy kwota transakcji / inwestycji jest do 500.000zł jest możliwe zaciągnięcie kredytu bez wkładu własnego (np. 500.000zł x 20% = 100.000zł). Jeśli jednak kwota ta jest wyższe wówczas przynajmniej w części trzeba będzie finansować zakup / inwestycję ze środków własnych.
Przykład: nabycie za 600.000zł.
20% od kwoty nabycia to 120.000zł. Gwarancja może wynosić maksymalnie 100.000zł co oznacza, że 20.000zł trzeba będzie wnieść ze środków własnych na Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy będzie mógł być udzielony na kwotę 580.000zł. Jest to nadal o 40.000zł niż w przypadku zwykłego kredyt hipotecznego (10% wkładu).
W przypadku gdy wkład własny jest niższy niż 20% Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w większości przypadków będzie tańszy o zwykłego kredytu mieszkaniowego. Warunki będą zbliżone do kredytów gdzie wkład własny wynosi 20% i więcej. Nawet w bankach, które umożliwiają uzyskanie kredyt z minimalnym wkładem własnym (10%) kredyt hipoteczny jest tańszy jeśli wkład własny wynosi 20%. Dzięki skorzystaniu z programu możemy otrzymać te warunki mimo braku wkładu własnego lub znacznie mniejszego niż 20%.
Nazwa Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy wynika również z tego, że program ma pełnić również funkcję prorodzinną. Przejawem tego jest tzw. „spłata rodzinna”. Polega ona na spłacie części kredytu w przypadku urodzenia się dzieci po zaciągnięciu kredytu. Pierwsza spłata rodzinna w wysokości 20.000zł pojawia się w przypadku urodzenia się drugiego dziecka, następnie w wysokości 60.000zł po urodzeniu trzeciego i kolejne 20.000zł w przypadku czwartego. Łącznie możliwe jest uzyskanie do 100.000zł spłaty rodzinnej.
Biorąc pod uwagę powyższe zalety i w zasadzie żadnych wad programu w przypadku nabycia nieruchomości na własne potrzeby, każdy kto spełnia kryteria programu wg mnie powinien skorzystać z programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Zwłaszcza, że dodatkowy koszt wynikający z gwarancji (1% od kwoty gwarancji) są niewielkie, a kryteria są łatwe do spełnienia. Zapraszam osoby chętne do skorzystania z programu.