Doradca kredytowy
Doradca kredytowy to powszechnie używane określenie wobec osoby, która zawodowo zajmuje się pomocą w uzyskaniu kredytu. W praktyce najczęściej chodzi o pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jest to proces na tyle czasochłonny i skomplikowany, a wybór ofert jest na tyle duży, że przydaję się tutaj pomoc doświadczonej osoby. Choć doradca kredytowy jest najczęściej używanym określeniem to prawidłowa nazwa dla większości osób, które zawodowo zajmują się pomocą w uzyskaniu kredytu to agent powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego (wówczas wynagrodzenie za pośrednictwo kredytowe pokrywa bank). Wynika to z ustawy o Kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, a o szczegółach można przeczytać TUTAJ.
Czy warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego?
Powodów współpracy z doradcą kredytowym jest wiele, są to przede wszystkim:
- OSZCZĘDNOŚĆ CZASU – w jednym miejscu, podczas jednego spotkania doradca kredytowy umożliwi porównanie wszystkich istotne oferty kredytowe. Samych ogólnopolskich banków, które udzielają kredyty hipoteczne w Polsce jest kilkanaście, a każdy z nich ma co najmniej kilka ofert co powoduje, że wybór jest bardzo trudny. Z pomocą dobrego pośrednika kredytowego na pewno wybierzesz najlepszą ofertę!
Jak wygląda profesjonalnie przygotowana oferta? —> TUTAJ! (plik w pdf – symulacja ofert)
- OSZCZĘDNOŚĆ PIENIĘDZY – lepsza oferta to oszczędność pieniędzy, czyli mniej zapłaconych odsetek lub innych kosztów, które wiążą się z kredytem. Samemu jest trudno dobrze porównać oferty, a liczne porównywarki internetowe wcale nie ułatwiają zadania (rzadko najlepsza oferta jest dostępna lub nie ma w niej pełnych informacji). Kredyt z najniższą ratą to nie zawsze jest najlepsza oferta.
- DOŚWIADCZENIE – kredytami zajmuję się zawodowo kilkanaście lat. Podczas pracy jako pośrednik kredytowy zdobyłem duże doświadczenia z dziedziny produktów bankowych, ofert, procesu, ale także prawa. Z każdym klientem dzielę się tym doświadczeniem co nierzadko ma duży wpływ na wybór najlepszej oferty, uniknięcia odmowy uzyskania kredytu hipotecznego czy dobrego zaplanowania transakcji / budowy.
- BRAK KOSZTU – usługa pośrednictwa kredytowego realizowana, tak jak w moim przypadku, poprzez agenta powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego jest bezpłatna. Moje wynagrodzenie w całości pokrywa bank, w którym klient uruchomi kredyt hipoteczny (tylko w przypadku uruchomienia). Klient nie ponosi kosztu pośrednictwa kredytowego, a oferta kredytowa jest taka sama jak w banku.
- ZAANGAŻOWANIE – m.in. z uwagi na powyższy model wynagrodzenia (wynagrodzenie tylko w przypadku uzyskania pozytywnej decyzji i uruchomienia kredytu) zaangażowanie pośrednika jest bardzo duże. Aktualnie może być trudno znaleźć w bankach doświadczonego i tak zaangażowanego w proces uzyskania kredytu hipotecznego pracownika bankowego. W wielu bankach nie ma osób, które zajmują się tylko tego typu kredytami, więc wiedza przeciętnego pracownika bankowe zwykle jest mniejsza niż osoby, która zajmuje się tylko tego sprawami jak profesjonalny doradca kredytowy.
Pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego przez doradcę kredytowego
Powyższe zalety współpracy z pośrednikiem kredytowym spowodowały, że wg ostatnich danych podanych przez Związek Firm Pośrednictwa Kredytowego (za III kwartał 2020 roku) aż 51% kredytów hipotecznych zostało udzielonych przez pośredników finansowych! Tak jak opisano wcześniej dzieje się tak z konkretnych powodów. Nie mniej jednak ważny jest tutaj wybór odpowiedniej osoby.
Na rynku, jak w każdej dziedzinie, można znaleźć wielu różnych pośredników finansowych i doradców kredytowych, którzy mogą pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Znajdują się pośród nich zarówno osoby, które posiadają duże i bogate doświadczenie jak i takie, których praktyka i wiedza jest znacznie mniejsza.
Skorzystanie z nieodpowiedniego doradcy kredytowego może spowodować:
- Wybór nieodpowiedniej oferty – może to wynikać zarówno z braku znajomości wszystkich ofert kredytów hipotecznych jak i braku dostępu do wszystkich banków lub nieumiejętność procesowania wniosków kredytowych w poszczególnych bankach. Proces kredytowy jest bardzo różny w zależności od banków. W niektórych jest skomplikowany i trudny co może powodować „unikanie” procesowania wniosków o kredyt hipoteczny w tych bankach przez niedoświadczonego doradcę kredytowego.
- Wydłużenie czasu procesowania wniosków – zły wybór banku, a co ważniejsze źle przygotowany wniosek to nieuchronne wydłużenie procesowania wniosku. Standardowe czasy procesowania nie należą do najkrótszych, a niedoświadczony doradca może niestety pogorszyć sytuację. Więcej o przyczynach długich czasów procesowania wniosków o kredyt hipoteczny – TUTAJ
- Strata pieniędzy / brak możliwości zakupu nieruchomości – w skrajnym przypadku zły wybór banków może spowodować odmowę uzyskania kredytu, a na procesowanie wniosków w innych bankach może nie być już czasu (upłynięcie terminu z umowy przedwstępnej). Powoduje to oczywiście brak możliwości zakupu nieruchomości oraz utratę zadatku. To samo może się zdarzyć jeśli doradca kredytowy przekaże błędną informację na temat wysokości zdolności lub np. akceptacji przez bank określonego źródła dochodu lub też zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Ostateczną decyzję kredytową zawsze podejmuje bank, nie pośrednik kredytowy, jednakże przed złożeniem wniosku kredytowego pośrednik kredytowy znający dobrze procedury i regulaminy bankowe jest w stanie znacząco zmniejszyć ryzyko odmowy.
Jak znaleźć dobrego doradcę kredytowego?
Wybór odpowiedniego doradcy kredytowego o ile nie otrzymamy kontaktu z polecenia może nie być łatwy. Pomocne moim zdaniem są tutaj opinie pozostawione przez poprzednich klientów. Za najbardziej wartościowe uważam te pozostawione na profilu Facebook’a przez konkretne osoby, a nie anonimy (choć tu można ją usunąć), a przede wszystkim te wystawione na Google (brak możliwości ich usunięcia jeśli nie naruszają regulaminu). Zapraszam do opinii zostawionych przez moich klientów – OPINIE
W Internecie ponadto można znaleźć szereg stron internetowych czy portali branżowych, które zajmują się tematyką finansową i kredytową reklamującą swoje usługi doradcy kredytowego. Warto w tym przypadku odróżnić te strony, które prowadzone są przez np. agencje marketingowe, a służą jedynie do pozyskiwania danych kontaktowych klientów zainteresowanych uzyskaniem np. kredytu hiptocznego i przekazywaniem ich do ogólnopolskich firm pośrednictwa finansowego od tych prowadzonych bezpośredniego przez doradców kredytowych.
Zdalna konsultacja kredytowa 
Doradca kredytowy online
Zapraszam do kontaktu i skorzystania z mojego doświadczenia. W zawodzie pracuję ponad 13 lat i pomogłem w uzyskaniu ponad 1000 kredytów hipotecznych. Obsługuję klientów z całej Polski. Klientów spoza Szczecina i okolic zachęcam w pierwszej kolejności do konsultacji zdalnej (email, Skype, telefon).
Jak wygląda zdalna konsultacja kredytowa?:
- W pierwszej kolejności proszę o e-maila z informacją, że jesteście Państwo zainteresowani tego typu konsultacją
- W odpowiedzi na e-maila prześlę instrukcję do wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych (zgodnie z RODO jest to niezbędne). UWAGA: taka zgoda może zostać wycofana od razu po zakończeniu konsultacji
- Następnie prześlę e-maila z listą pytań abym mógł po pierwsze sprawdzić zdolność kredytową, a po drugie abym mógł przygotować symulacje kredytowe
- Po otrzymaniu odpowiedzi przygotowuję komplet informacji tj.:
- na jaką kwotę jest zdolność kredytowa
- czy są ryzyka związane z odmową udzielenia kredytu hipotecznego
- jak wyglądałyby symulacje kredytowe (przykładowa symulacja – TUTAJ)
- jakie dokumenty będą potrzebne do złożenia wniosku kredytowego
- Ustalenie planu działania
- obsługuję klientów z całej Polski. Jeśli jednak osobisty kontakt byłby utrudniony z racji odległości lub braku czasu polecę dobrego pośrednika kredytu hipotecznego z Państwa okolicy.
Po przeprowadzeniu zdalnej konsultacji Państwo decydują o dalszej współpracy.
ZAPRASZAM DO KONTAKTU!
