Dodano: 14 wrz 2023, Autor: Wojciech Droździel
Bezpieczne Kredyty (Kredyt 2%) w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie cieszą się ogromną popularnością od samego początku trwania programu (od lipca 2023). Czy warto zaciągnąć Bezpieczny Kredyt i skorzystać z programu? Jeśli alternatywą jest zwykły kredyt hipoteczny to w zdecydowanej większości przypadków – TAK.
Bezpieczne Kredyty mają trzy podstawowe zalety w stosunku do zwykłych kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe.
Podstawową zaletą Bezpiecznego Kredytu są dopłaty do odsetek przez pierwszych 10 lat spłaty. Dzięki temu w większości przypadków realne oprocentowanie kredytu wynosi 2%. Konfrontacja ze zwykłym kredytem hipotecznym gdzie nominalne oprocentowanie aktualnie (wrzesień 2023) wynosi ok 7% oznacza bardzo dużą różnicę w wysokości płaconych rat. Różnice te są znaczące nawet jeśli porównany ratę Bezpiecznego Kredytu płaconą w ratach malejących (nie ma innej możliwości) z ratą zwykłego kredytu płaconą w ratach równych.
Poniżej przykładowe porównanie rat Bezpiecznego Kredytu oraz zwykłego na kwotę 400.000zł na okres 30 lat, zakładające oprocentowanie zwykłego kredytu na poziomie 7,14%.
Rata Bezpiecznego Kredytu (malejąca):
Rata zwykłego kredytu hipotecznego (równa):
Rata zwykłego kredytu hipotecznego (malejącja):
Różnice są nie tylko w samej wysokości rat, ale również w wysokości spłacanego kapitału jeśli porównany ratę BK2% do raty równej zwykłego kredytu. Nie dość, że rata jest niższa o 921zł to dodatkowo spłacana jest duża większa kwota kapitału (1111zł vs 318zł). Różnic takich nie ma stosunku do raty malejącej zwykłego kredytu, ale wówczas rata tego kredytu jest wyższa o ok 1700zł od BK2%!
Zapraszam na samodzielnego przeliczania rat obu kredytów –> Bezpieczny Kredyt Kalkulator
Drugą nie mniej istotną zaletą Bezpiecznego Kredytu jest możliwość skorzystania z dodatkowej gwarancji wkładu własnego. Przy zakupie nieruchomości zwykłym kredytem hipotecznym zgodnie z rekomendacją KNF obowiązkowe jest wniesienie minimum 10% środków własnych. Oznacza to, że bez względu na zdolność kredytową, maksymalnie można wnioskować o kredyt na 90% ceny zakupu / kwoty inwestycji.
Bezpieczny Kredyt może być dodatkowo objęty gwarancją BGK wynoszącą maksymalnie 100.000zł. Kwota transakcji, która musi być objęta gwarancją lub sfinansowana z własnych środków wynosi 20%. Oznacza to, że w przypadku nieruchomości / transakcji do 500.000zł można otrzymać Bezpieczny Kredyt na 100% czyli na całe 500.000zł.
Od kwoty gwarantowanej należy wnieść opłatę jednakże nie jest ona duża, bo wynosi 1% od tej kwoty (np. 80.000zł x 1% = 800zł) i jest jednorazowa. Ponadto skorzystanie z gwarancji wkładu własnego nie wiąże się z koniecznością spełnienia warunku limitu cenowego dla nieruchomości jak w przypadku Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego (Program Mieszkanie Bez Wkładu Własnego)