Jak sama nazwa wskazuje jest to kredyt, którego dodatkowym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Jest to kredyt bezpieczniejszy z punktu widzenia kredytodawcy, ponieważ w przypadku braku spłaty należności może zaspokoić ją sprzedając mieszkanie. Z tego powodu bank jest w stanie udzielić nam znacznie większą kwotę niż w przypadku kredytu niezabezpieczonego hipoteką, po niższej cenie (niższym oprocentowaniu) i na dłuższy okres.
Tego typu kredyt najczęściej występuje w przypadku potrzeby nabycia mieszkania, budowy domu lub remontu, a więc gdy celem jest szeroko pojęty cel mieszkaniowy (co wchodzi zakres tego celu poniżej). Jest to tak częste, że „kredyt hipoteczny” stał się niemal synonimem „kredytu mieszkaniowego”. W rzeczywistości jednak kredyt hipoteczny może być przeznaczony na inny cel, np:
Poniżej to co wchodzi w zakres celu mieszkaniowego w kredycie. Trzeba jednak zaznaczyć, że nie wszystkie cele są możliwe do sfinansowania kredytem mieszkaniowym w każdym banku:
Wbrew pozorom nie jest to takie proste, bo wiele czynników wpływa na jego finalny koszt, a każda oferta jest inna. Nawet w tym samym banku wariantów kredytu hipotecznego może być wiele. Odpowiedni wybór oferty może spowodować znaczne oszczędności. Poniżej podstawowe parametry, które wpływają na finalny koszt kredytu:
Dla większości przyszłych kredytobiorców najważniejszy jest koszt kredytu i to aby kredyt był finalnie jak najtańszy. Często jednak inne kryteria są decydujące. Spotkałem się z osobami, dla których np. kluczowe było ubezpieczenie na życie włącznie z zakresem ochrony i wyłączeniami, a także z osobami, dla których finalnym kryterium było źródło pochodzenia kapitału finansującego dany bank.
11 Lip 2017
Kredyt dla obywatela Ukrainy to istotna kwestia, ponieważ w ostatnich latach do Polski przyjechało i osiedliło się wielu obywateli innych państw. Wśród nich największą grupę stanowią Ukraińcy, których liczbę szacuje się na nawet […]
11 Lip 2017
Osoby pływające zarobkowo (marynarze) to niegdyś egzotyczna grupa kredytobiorców w dla większości banków. W Szczecinie i okolicy, a także w innych miejscowościach całego Pomorza jest to jednak spora grupa zawodowa. Dzisiaj w zasadzie […]
11 Lip 2017
Aktualne informacje na temat pozostałych środków z programu Mieszkanie dla Młodych na lata 2017 i 2018. Ile pozostało jeszcze pieniędzy z MDM na 2017 i 2018? Poniżej kwotowo podane wielkości puli MDM na […]
11 Lip 2017
Nadal można uzyskać kredyt hipoteczny na 90% wartości wartości nieruchomości (LTV 90%). W listopadzie pisałem już o kwestii związanej z obowiązkowym wkładem własnym przy kredycie hipotecznym od 2017 roku. Nowy rok nie przyniósł […]
22 Cze 2017
Nawet do 100 mln nowych środków MDM Na ostatnim posiedzeniu rządu została uchwalona ustawa, która „uwolni” dodatkowe środki na dopłaty do kredytów hipotecznych w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Pieniądze będą pochodzić m.in. […]
24 Lut 2017
Zbliża się okres, w którym wielu kredytobiorcom skończą się dopłaty do kredytów udzielonych ze wsparciem BGK w ramach programu Rodzina na Swoim. Oznacza to wzrost rat. Można jednak znacząco lub nawet w całości […]
10 Lut 2017
Co zrobić z kredytem Rodzina na Swoim gdy skończą się dopłaty? Poniżej opisano problem i wskazano różne możliwe opcje, które można zastosować po przeniesieniu kredytu do innego banku. W czym problem? Po […]
01 Sty 2017
Od jutra (02.01 – pierwszy dzień roboczy 2017 roku) ruszają zapisy na pozostałą pulę 50% środków dofinansowania z programu Mieszkanie dla Młodych na rok 2017 (około 370 mln zł). Dlaczego dostępna jest tylko […]
18 Lis 2016
Wiele w ostatnim czasie się piszę i mówi na temat programu „Mieszkanie dla Młodych” (szczegóły programu tutaj) dzięki któremu można dostać bezzwrotną dopłatą do zakupu mieszkania w przypadku finansowana go kredytem hipotecznym. Powszechne […]
15 Lis 2016
Kredyt na budowę domu to jeden z rodzajów kredytu hipotecznego o celu mieszkaniowym. Jest to bardziej skomplikowany kredyt niż w przypadku np. kredyt na zakup mieszkania czy remont. Wybór odpowiedniego banku i oferty […]
05 Lis 2016
Często słyszę pytania – „czy to prawda, że od nowego roku ma być wymagany większy wkład własny”, „czy od 2017 roku będzie wymagane 15% wkładu zamiast 10%”? Kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości […]
22 Wrz 2016
Problem z budową domu na działkach „rolnych” i uzyskaniem kredytu hipotecznego na ich zabezpieczeniu szeroko był już opisywany. 16 sierpnia 2016 roku weszła w życie nowelizacja ustawy rozwiązująca ten problem, ale… tylko […]
22 Wrz 2016
Po co mi zdolność kredytowa? To pytanie bardzo często zadają zwłaszcza osoby starające się o kredyt hipoteczny wychodząc z założenia, że bank i tak powinien być spokojny o pożyczone pieniądze skoro zabezpieczeniem jest […]
14 Sie 2016
Rolnicy to dla wielu banków nadal dość „egzotyczna” grupa zawodowa. O ile na tą grupę zawodową mocno otworzyły się bank spółdzielcze, które obok Agencji Nieruchomości Rolnych najczęściej kredytują np. zakup ziemi rolnej lub […]
07 Sie 2016
Im tańszy kredyt tym lepszy Dla większości z nas odpowiedź będzie prosta – najlepszym kredytem jest ten, który jest najtańszy. Jednakże znalezienie tego najtańszego wcale nie jest łatwe i tu z pomocą może […]
31 Lip 2016
Nowelizacja ustawy z 14 kwietnia 2016 roku Prawdopodobnie wkrótce dla wielu osób, które po 30 kwietnia 2016 roku miały problem z kredytem hipotecznym na skutek wejścia w życie ustawy, problemy się skończą. Szerzej […]
06 Lip 2016
Wyczerpał się limit środków w programie Mieszkanie dla Młodych na 2017 (50%) Wczoraj na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego pojawił się komunikat poniższej treści: Szanowny Nabywco, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 27 […]
30 Cze 2016
Limit na 2017 niemal wyczerpany Wkrótce skończy się pula środków do wykorzystania w ramach programu na 2017. Zgodnie z ustawą przed rozpoczęciem roku, w którym będzie wypłacana dopłata można zarezerwować maksymalnie 50% środków. […]
10 Cze 2016
Kredyt hipoteczny na budowę domu po 30 kwietnia (ustawa rolna). Podsumowanie. Podsumowując zmiany jakie zaszły po 30 kwietnia 2016 (ustawą z 14 kwietnia 2016 o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa) […]
02 Cze 2016
31 maja w Ministerstwie Rolnictwa i Rozwoju Wsi pojawił się komunikat „W sprawie problemów z hipoteką na nieruchomości rolnej” (link). Pisałem wcześniej, że moim zdaniem ograniczenie związane z ustanowieniem hipoteki na działkach klasyfikowanych […]
30 maja 2016
Niedawno pisałem o zmianach jakie zaszły w związku z ustawą z 14 kwietnia 2016 o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa (treść ustawy – tutaj, link do artykułu – tutaj). Skomplikowały […]
19 maja 2016
Mniejsza dostępność działek gruntów. 30 kwietnia nastąpiły bardzo duże zmiany w zakresie działek rolnych. Wszystko za sprawą Ustawy z 14 kwietnia 2016 o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa (tutaj). Mocą […]
17 maja 2016
Środki z programu Mieszkanie dla Młodych na rok 2016 skończyły już 16 marca. Wiele osób planujących skorzystać z dopłaty zdecydowała się wnioskować o kredyt z wypłatą środków z dopłaty w roku 2017. Głównie […]
25 Kwi 2016
Uzyskanie kredytu hipotecznego w walucie obcej jest dzisiaj nieco bardziej skomplikowane niż kiedyś. Rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego banki od dłuższego czasu nie mogą udzielać kredytów hipotecznych w innych walutach niż waluta, w której […]