KREDYTY HIPOTECZNE

(kredyty mieszkaniowe, konsolidacyjne, pożyczki hipoteczne)

 

Jak sama nazwa wskazuje jest to kredyt, którego dodatkowym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Jest to kredyt bezpieczniejszy z punktu widzenia kredytodawcy, ponieważ w przypadku braku spłaty należności może zaspokoić ją sprzedając mieszkanie. Z tego powodu bank jest w stanie udzielić nam znacznie większą kwotę niż w przypadku kredytu niezabezpieczonego hipoteką, po niższej cenie (niższym oprocentowaniu) i na dłuższy okres.

 

Tego typu kredyt najczęściej występuje w przypadku potrzeby nabycia mieszkania, budowy domu lub remontu, a więc gdy celem jest szeroko pojęty cel mieszkaniowy (co wchodzi zakres tego celu poniżej). Jest to tak częste, że „kredyt hipoteczny” stał się niemal synonimem „kredytu mieszkaniowego”. W rzeczywistości jednak kredyt hipoteczny może być przeznaczony na inny cel, np:

 

 

Poniżej to co wchodzi w zakres celu mieszkaniowego w kredycie. Trzeba jednak zaznaczyć, że nie wszystkie cele są możliwe do sfinansowania kredytem mieszkaniowym w każdym banku:

 

 

Jak wybrać najtańszy kredyt hipoteczny?

 

Wbrew pozorom nie jest to takie proste, bo wiele czynników wpływa na jego finalny koszt, a każda oferta jest inna. Nawet w tym samym banku wariantów kredytu hipotecznego może być wiele. Odpowiedni wybór oferty może spowodować znaczne oszczędności. Poniżej podstawowe parametry, które wpływają na finalny koszt kredytu:

 

Dla większości przyszłych kredytobiorców najważniejszy jest koszt kredytu i to aby kredyt był finalnie jak najtańszy. Często jednak inne kryteria są decydujące. Spotkałem się z osobami, dla których np. kluczowe było ubezpieczenie na życie włącznie z zakresem ochrony i wyłączeniami, a także z osobami, dla których finalnym kryterium było źródło pochodzenia kapitału finansującego dany bank.

11 Lip 2017

Kredyt dla obywatela Ukrainy

Kredyt dla obywatela Ukrainy to istotna kwestia, ponieważ w ostatnich latach do Polski przyjechało i osiedliło się wielu obywateli innych państw. Wśród nich największą grupę stanowią Ukraińcy, których liczbę szacuje się na nawet […]

czytaj więcej

11 Lip 2017

Kredyt dla marynarza

Osoby pływające zarobkowo (marynarze) to niegdyś egzotyczna grupa kredytobiorców w dla większości banków. W Szczecinie i okolicy, a także w innych miejscowościach całego Pomorza jest to jednak spora grupa zawodowa. Dzisiaj w zasadzie […]

czytaj więcej

11 Lip 2017

Limit MDM 2017 i 2018

Aktualne informacje na temat pozostałych środków z programu Mieszkanie dla Młodych na lata 2017 i 2018. Ile pozostało jeszcze pieniędzy z MDM na 2017 i 2018? Poniżej kwotowo podane wielkości puli MDM na […]

czytaj więcej

11 Lip 2017

Wkład własny w 2017 roku – kredyt hipoteczny na 90%

Nadal można uzyskać kredyt hipoteczny na 90% wartości wartości nieruchomości (LTV 90%). W listopadzie pisałem już o kwestii związanej z obowiązkowym wkładem własnym przy kredycie hipotecznym od 2017 roku. Nowy rok nie przyniósł […]

czytaj więcej

22 Cze 2017

Dodatkowa pula środków dopłat – Mieszkanie dla Młodych

Nawet do 100 mln nowych środków MDM Na ostatnim posiedzeniu rządu została uchwalona ustawa, która „uwolni” dodatkowe środki na dopłaty do kredytów hipotecznych w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Pieniądze będą pochodzić m.in. […]

czytaj więcej

24 Lut 2017

Refinansowanie – Rodzina na Swoim

Zbliża się okres, w którym wielu kredytobiorcom skończą się dopłaty do kredytów udzielonych ze wsparciem BGK w ramach programu Rodzina na Swoim. Oznacza to wzrost rat. Można jednak znacząco lub nawet w całości […]

czytaj więcej

10 Lut 2017

Co dalej z kredytami Rodzina na Swoim?

Co zrobić z kredytem Rodzina na Swoim gdy skończą się dopłaty? Poniżej opisano problem i wskazano różne możliwe opcje, które można zastosować po przeniesieniu kredytu do innego banku.   W czym problem? Po […]

czytaj więcej

01 Sty 2017

Mieszkanie dla Młodych 2017 – ruszają zapisy, kto pierwszy ten lepszy!

Od jutra (02.01 – pierwszy dzień roboczy 2017 roku) ruszają zapisy na pozostałą pulę 50% środków dofinansowania z programu Mieszkanie dla Młodych na rok 2017 (około 370 mln zł). Dlaczego dostępna jest tylko […]

czytaj więcej

18 Lis 2016

Jak dostać dopłatę do zakupu mieszkania – Mieszkanie dla Młodych 2017?

Wiele w ostatnim czasie się piszę i mówi na temat programu „Mieszkanie dla Młodych” (szczegóły programu tutaj) dzięki któremu można dostać bezzwrotną dopłatą do zakupu mieszkania w przypadku finansowana go kredytem hipotecznym. Powszechne […]

czytaj więcej

15 Lis 2016

Kredyt na budowę domu

Kredyt na budowę domu to jeden z rodzajów kredytu hipotecznego o celu mieszkaniowym. Jest to bardziej skomplikowany kredyt niż w przypadku np. kredyt na zakup mieszkania czy remont. Wybór odpowiedniego banku i oferty […]

czytaj więcej

05 Lis 2016

Większy wkład własny od 2017 roku?

Często słyszę pytania – „czy to prawda, że od nowego roku ma być wymagany większy wkład własny”, „czy od 2017 roku będzie wymagane 15% wkładu zamiast 10%”? Kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości […]

czytaj więcej

22 Wrz 2016

Budowa domu po 16 sierpnia (problem z „ustawą rolna”) – koniec problemu?

Problem z budową domu na działkach „rolnych” i uzyskaniem kredytu hipotecznego na ich zabezpieczeniu szeroko był już opisywany.   16 sierpnia 2016 roku weszła w życie nowelizacja ustawy rozwiązująca ten problem, ale… tylko […]

czytaj więcej

22 Wrz 2016

Zdolność kredytowa – skąd te różnice?

Po co mi zdolność kredytowa? To pytanie bardzo często zadają zwłaszcza osoby starające się o kredyt hipoteczny wychodząc z założenia, że bank i tak powinien być spokojny o pożyczone pieniądze skoro zabezpieczeniem jest […]

czytaj więcej

14 Sie 2016

Kredyt dla rolnika

Rolnicy to dla wielu banków nadal dość „egzotyczna” grupa zawodowa. O ile na tą grupę zawodową mocno otworzyły się bank spółdzielcze, które obok Agencji Nieruchomości Rolnych najczęściej kredytują np. zakup ziemi rolnej lub […]

czytaj więcej

07 Sie 2016

Jaki kredyt jest najlepszy?

Im tańszy kredyt tym lepszy   Dla większości z nas odpowiedź będzie prosta – najlepszym kredytem jest ten, który jest najtańszy. Jednakże znalezienie tego najtańszego wcale nie jest łatwe i tu z pomocą […]

czytaj więcej

31 Lip 2016

Koniec problemów z hipoteką na działkach „rolnych”?

Nowelizacja ustawy z 14 kwietnia 2016 roku Prawdopodobnie wkrótce dla wielu osób, które po 30 kwietnia 2016 roku  miały problem z kredytem hipotecznym na skutek wejścia w życie ustawy, problemy się skończą. Szerzej […]

czytaj więcej

06 Lip 2016

Koniec przyjmowania wniosków na MDM na 2017

Wyczerpał się limit środków w programie Mieszkanie dla Młodych na 2017 (50%) Wczoraj na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego pojawił się komunikat poniższej treści:   Szanowny Nabywco, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 27 […]

czytaj więcej

30 Cze 2016

„Mieszkanie dla Młodych” – zapisy na 2017 wkrótce wstrzymane

Limit na 2017 niemal wyczerpany Wkrótce skończy się pula środków do wykorzystania w ramach programu na 2017. Zgodnie z ustawą przed rozpoczęciem roku, w którym będzie wypłacana dopłata można zarezerwować maksymalnie 50% środków. […]

czytaj więcej

10 Cze 2016

Kredyt hipoteczny na budowę domu po 30 kwietnia. Podsumowanie.

Kredyt hipoteczny na budowę domu po 30 kwietnia (ustawa rolna). Podsumowanie. Podsumowując zmiany jakie zaszły po 30 kwietnia 2016 (ustawą z 14 kwietnia 2016 o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa) […]

czytaj więcej

02 Cze 2016

Co dalej z kredytami na budowę domu (działki „rolne”) cz. 2

31 maja w Ministerstwie Rolnictwa i Rozwoju Wsi pojawił się komunikat „W sprawie problemów z hipoteką na nieruchomości rolnej” (link). Pisałem wcześniej, że moim zdaniem ograniczenie związane z ustanowieniem hipoteki na działkach klasyfikowanych […]

czytaj więcej

30 maja 2016

Co dalej z kredytami na budowę domu (działki „rolne”)

Niedawno pisałem o zmianach jakie zaszły w związku z ustawą z 14 kwietnia 2016 o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa (treść ustawy – tutaj, link do artykułu – tutaj). Skomplikowały […]

czytaj więcej

19 maja 2016

Duże zmiany dla osób planujących budowę domu lub zakup działki

Mniejsza dostępność działek gruntów. 30 kwietnia nastąpiły bardzo duże zmiany w zakresie działek rolnych. Wszystko za sprawą Ustawy z 14 kwietnia 2016 o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa (tutaj). Mocą […]

czytaj więcej

17 maja 2016

Wkrótce koniec przyjmowania wniosków MDM na 2017!

Środki z programu Mieszkanie dla Młodych na rok 2016 skończyły już 16 marca. Wiele osób planujących skorzystać z dopłaty zdecydowała się wnioskować o kredyt z wypłatą środków z dopłaty w roku 2017. Głównie […]

czytaj więcej

25 Kwi 2016

Kredyt w walucie obcej

Uzyskanie kredytu hipotecznego w walucie obcej jest dzisiaj nieco bardziej skomplikowane niż kiedyś. Rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego banki od dłuższego czasu nie mogą udzielać kredytów hipotecznych w innych walutach niż waluta, w której […]

czytaj więcej

Kredyty Hipoteczne
  • Mieszkaniowe
  • Na dowolny cel
  • Konsolidacyjne
  • Firmowe
Kredyty gotówkowe
  • Na dowolny cel
  • Konsolidacyjne
  • Szybka decyzja
  • Na realizację marzeń
Kredyty firmowe
  • Inwestycyjne
  • Obrotowe
  • Ze wsparciem z Unii
  • Leasing, factoring
Ubezpieczenia
  • Na wypadek śmierci
  • Od wypadków
  • Rodzinne
  • Z funduszem