Dodano: 30 Maj 2016, Autor: Wojciech Droździel

Co dalej z kredytami na budowę domu (działki „rolne”)

Niedawno pisałem o zmianach jakie zaszły w związku z ustawą z 14 kwietnia 2016 o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa (treść ustawy – tutaj, link do artykułu – tutaj). Skomplikowały one mocno życie osobom starającym się o kredyt hipoteczny na budowę domu lub zakup działki. Spotkałem się z wieloma przypadkami ze Szczecina lub okolicy gdzie bank odmówił udzielenia kredytu lub wstrzymał analizę, a nawet uruchomienie kredytu.

Okazuje się, że banki również zostały zaskoczone treścią ustawy i mają duży problem z zabezpieczeniem się na wielu działkach. Wiele osób, które planowało zakup działki lub budowę na posiadanych już działkach domów ma to utrudnione lub nawet uniemożliwione. Problem dotyczy tej części ustawy, która zmienia zasady wpisywania hipoteki na nieruchomościach rolnych – tutaj wartość hipoteki nie wyższa niż 100% aktualnej wartości nieruchomości.

Nie powinno to dotyczyć osób, które mają działki uznawane do tej pory za „budowlane”. Kłopot w tym, że nie ma przepisów, które określałyby, które konkretnie działki należy uznać za „rolne”. Wątpliwości nie ma jeśli uchwalony jest miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego i działka jest przeznaczona pod budownictwo mieszkalne. W wielu miejscach planu nie ma, ale jest np. studium lub wydane zostały warunki zabudowy, a działka w ewidencji gruntów i / lub księdze wieczystej nadal widnieje jako „rolna”.

W tym momencie banki same zaskoczone sytuacją przyjmują różne stanowiska jeśli nie ma planu zagospodarowania przestrzennego. Niektóre odmawiają rozpatrzenia wniosku lub odmawiają udzielenia kredytu dopóki w dziale I-O (oznaczenie nieruchomości) jako przeznaczenie działki nie jest wpisane tereny budowlane (B) lub przeznaczenie mieszkaniowe. Niektóre banki rozpatrzą wniosek kredytowy na podstawie złożone wniosku o zmianę przeznaczenia działki, w innych natomiast trzeba będzie poczekać aż wpis zostanie dokonany.

Może zaistnieć sytuacja, w której działka będzie ujęta w planie, a nie będzie miała odpowiedniego przeznaczenie w ewidencji gruntów oraz księdze wieczystej. Wówczas należy dokonać aktualizacji w obu.

Spotkałem się też ze stanowiskiem jednego z banków gdzie wstępnie zaakceptowano zaświadczenie z urzędu o „odrolnieniu” działki w całości. Podejrzewam jednak, że docelowo i tak będzie trzeba dokonać aktualizacji przeznaczenia działki w księdze wieczystej oraz ewidencji gruntów.

Niektóre banki są jeszcze bardziej zachowawcze i wstrzymały się udzielaniem kredytów gdzie zabezpieczeniem są działki nie posiadające planu zagospodarowania.

Sytuacja jest dynamiczna, bo wiele zależy od interpretacji zapisów ustawy od sądów wieczystoksięgowych.

Dobrą informacją jest, że w Związku Banków Polskich została powołana grupa robocza, która współpracuje z ministerstwem finansów w sprawie interpretacji zapisów lub zmianą treści ustawy. Możliwe, że wkrótce sytuacja zostanie unormowana i jasne będzie na jakiej działce będzie można wpisać hipotekę na dotychczasowych zasadach i na zabezpieczeniu jakiej działki będzie można uzyskać kredyt hipoteczny.

Kredyty Hipoteczne
  • Mieszkaniowe
  • Na dowolny cel
  • Konsolidacyjne
  • Firmowe
Kredyty gotówkowe
  • Na dowolny cel
  • Konsolidacyjne
  • Szybka decyzja
  • Na realizację marzeń
Kredyty firmowe
  • Inwestycyjne
  • Obrotowe
  • Ze wsparciem z Unii
  • Leasing, factoring
Ubezpieczenia
  • Na wypadek śmierci
  • Od wypadków
  • Rodzinne
  • Z funduszem